Что такое финансовый план?
Финансовый план — это всесторонняя картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать в себя подробную информацию о вашем денежном потоке, сбережениях, долгах, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.
Что такое финансовое планирование?
Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который рассматривает всю вашу финансовую ситуацию с целью создания стратегий для достижения ваших краткосрочных и долгосрочных целей. Это может уменьшить ваш стресс из-за денег, поддержать ваши текущие потребности и помочь вам создать гнездышко для таких целей, как выход на пенсию.
Создание финансового плана важно, потому что он позволяет вам максимально эффективно использовать свои активы и дает вам уверенность в том, что вы сможете выдержать любые неровности на этом пути. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию. Онлайн-сервисы, такие как роботы-консультанты, также сделали получение помощи в финансовом планировании более доступным и доступным, чем когда-либо.
9 шагов в финансовом планировании
1. Ставьте финансовые цели
Хороший финансовый план руководствуется вашими финансовыми целями. Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь вам в раннем выходе на пенсию — вы сделаете сбережения более осознанными.
2. Отслеживайте свои деньги
Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что входит и что уходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может выявить способы направить больше средств на сбережения или погашение долга. Понимание того, куда уходят ваши деньги, может помочь вам разработать краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы.
3. Бюджет на чрезвычайные ситуации
Краеугольным камнем любого финансового плана является откладывание наличных денег на непредвиденные расходы.
4. Решение проблемы задолженности с высокими процентами
Важнейший шаг в любом финансовом плане: погасите долги с высокими процентами, такие как остатки по кредитным картам, займы до зарплаты, титульные кредиты и арендные платежи с правом выкупа. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что в конечном итоге вы погасите в два или три раза больше, чем заимствовали.
5. План выхода на пенсию
Откладывайте сейчас, чтобы обеспечить независимую от государства пенсию.
6. Оптимизируйте свои финансы с помощью налогового планирования
Для многих из нас налоги занимают центральное место во время сезона подачи налоговых деклараций, но тщательное налоговое планирование означает выход за рамки стандартного налогового отчета, которую вы подаете в Налоговое управление каждый год.
7. Инвестируйте, чтобы построить свои будущие цели
Инвестирование может показаться чем-то для богатых людей или для тех, кто уже уверен в своей карьере и семейной жизни. Нет. Инвестирование может быть таким же простым, как размещение денег в 401(k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (многие из них не имеют минимума для начала работы). Финансовые планы используют различные инструменты для инвестирования на пенсию, дом или колледж.
8. Развивайте свое финансовое благополучие
Увеличивайте инвестиционный портфель и накопления со временем.
9. Имущественное планирование: защитите свое финансовое благополучие
Финансовое планирование также означает заботу о ваших будущих потребностях, а также планирование вещей для ваших близких. Составление завещания может помочь обеспечить распределение ваших активов в соответствии с вашими пожеланиями. Другие виды документов по имущественному планированию также могут дать вашим родственникам ясность в отношении того, как бы вы хотели, чтобы о вас заботились, и кто должен управлять вашими делами.