¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es una imagen completa de sus finanzas actuales, sus objetivos financieros y las estrategias que ha establecido para alcanzarlos. Una buena planificación financiera debe incluir detalles de su flujo de caja, ahorros, deudas, inversiones, seguros y cualquier otro elemento de su vida financiera.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es un proceso continuo que examina toda su situación financiera para crear estrategias que le permitan alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo. Puede reducir su estrés por el dinero, cubrir sus necesidades actuales y ayudarle a acumular ahorros para objetivos como la jubilación.
Crear un plan financiero es importante porque te permite sacar el máximo partido a tus activos y te da la confianza necesaria para superar los baches del camino. Puedes crear un plan financiero por tu cuenta o solicitar la ayuda de un asesor financiero. Los servicios online, como los autoasesores, también han hecho que obtener ayuda con la planificación financiera sea más asequible y accesible que nunca.
Los 9 pasos de la planificación financiera son:
1. Establecer objetivos financieros
Un buen plan financiero se guía por sus objetivos financieros. Si enfoca su planificación financiera desde la perspectiva de lo que su dinero puede hacer por usted – ya sea comprar una casa o ayudarle a jubilarse anticipadamente – hará que el ahorro sea más consciente.
2. Controle tu dinero
Hágase una idea de su flujo de efectivo mensual: lo que entra y lo que sale. Una imagen precisa es clave para crear un plan financiero y puede revelar formas de destinar más dinero al ahorro o al pago de deudas. Entender adónde va su dinero puede ayudarle a elaborar planes a corto, medio y largo plazo.
3. Presupuesto para emergencias
La piedra angular de cualquier plan financiero es reservar dinero en efectivo para gastos inesperados.
4. Gestionar las deudas con intereses elevados
El paso más importante de cualquier plan financiero: cancelar las deudas con intereses elevados, como los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos para pagar el día de cobro, los préstamos sobre el título de propiedad y los alquileres por ejecución hipotecaria. Los tipos de interés de algunas de ellas pueden ser tan altos que acabe devolviendo el doble o el triple de lo que pidió prestado.
5. Plan de jubilación
Ahorre ahora para asegurarse una jubilación independiente del gobierno.
6. Optimice sus finanzas con la planificación fiscal
Para muchos de nosotros, los impuestos cobran protagonismo durante la temporada de declaración de la renta, pero una planificación fiscal cuidadosa significa ir más allá del informe fiscal estándar que se presenta ante Hacienda cada año.
7. Invierte para construir sus objetivos futuros
Invertir puede parecer algo para ricos o para quienes ya tienen confianza en su carrera profesional y su vida familiar. No. Invertir puede ser tan sencillo como poner dinero en un plan de pensiones y tan fácil como abrir una cuenta de broker (muchas no tienen un mínimo para empezar). Los planes financieros utilizan diversas herramientas para invertir para la jubilación, la vivienda o la universidad.
8. Desarrolle su bienestar financiero
Aumente su cartera de inversiones y sus ahorros con el tiempo.
9. Planificación patrimonial: proteja su bienestar financiero
La planificación financiera también significa ocuparse de sus necesidades futuras, así como planificar cosas para sus seres queridos. Hacer testamento puede ayudarle a garantizar que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Otros tipos de documentos de planificación patrimonial también pueden aclarar a sus familiares cómo desea que le cuiden y quién debe gestionar sus asuntos.